Choisir un Plan d’Épargne Retraite (PER) en gestion pilotée est une décision stratégique essentielle pour quiconque souhaite optimiser sa retraite. Avec des offres multiples et variées disponibles sur le marché, la sélection du meilleur PER nécessite de prendre en compte des critères précis tels que les performances financières, les frais de gestion et la diversité des supports d’investissement. Au travers de ce comparatif 2025, nous vous proposons de découvrir les meilleurs PER en gestion pilotée et de comprendre les critères qui doivent influencer votre choix.
Quels critères pour choisir un PER en gestion pilotée ?
La sélection d’un PER se base sur plusieurs éléments fondamentaux qui garantissent la pertinence de l’investissement à long terme. La première considération concerne les frais de gestion. En gestion pilotée, ceux-ci peuvent varier considérablement en fonction de l’institution financière ou du courtier. Il est important de rechercher des frais de gestion relativement bas pour maximiser le rendement net de votre investissement.
En regardant les fonds en euros, il est crucial de s’orienter vers ceux offrant un rendement supérieur à la moyenne. En 2025, les taux de rendement des fonds euros fluctuent, mais un rendement équilibré se situe généralement autour de 2,5 % à 3,5 %. Choisir un fonds qui dépasse cette moyenne peut avoir un impact significatif sur votre capital final.
- Évaluer les frais d’entrée et d’arbitrage pour déterminer le coût total de possession.
- Examiner le rendement historique des fonds pour anticiper les performances futures.
- Considérer la diversité des supports proposés, tels que les ETF ou SCPI.
Pour optimiser la gestion pilotée, la diversité des supports d’investissement est également cruciale. Les PER offrant un accès à une large diversité d’actifs, comme les ETF ou les fonds immobiliers, permettent une diversification efficace du portefeuille. Cela aide à atténuer les risques tout en maximisant les opportunités de rendement. Enfin, pour un optimal ajustement des objectifs personnels, le profil investisseur doit être pris en compte. En gestion pilotée, adapter le niveau de risque du portefeuille aux préférences personnelles est indispensable. Certains prestataires offrent des profils allant de prudent à dynamique, ce qui permet d’ajuster la stratégie d’investissement en fonction des objectifs de chaque épargnant.
La performance financière : un indicateur clé
La performance financière est souvent le critère décisif pour le choix d’un PER en gestion pilotée. Ce critère détermine la rentabilité de votre épargne au fil du temps. Un bon indicateur de performance est le rendement annuel moyen résultant des choix de gestion. En 2025, les PER qui se distinguent enregistrent des performances fluctuantes entre 6 % et 10 % annuellement. Toutefois, ces rendements peuvent être influencés par la composition de l’allocation de l’actif, ainsi que les conditions du marché.
Lorsque l’on analyse ces performances, il est important de regarder :
- La performance passée des fonds alloués pour évaluer la constance des rendements.
- La volatilité des fonds, ce qui peut indiquer un potentiel de risque.
- La diversification sectorielle et géographique assurant la stabilité du portefeuille.
Concrètement, vous devrez comparer non seulement les taux de rendement annoncés mais également les variations possibles des performances dans différentes conjonctures économiques. Cela vous apportera une meilleure visibilité sur le potentiel de stabilité de votre investissement au travers des périodes de fluctuation des marchés financiers.
Les Meilleurs PER en Gestion Pilotée pour 2025
Sur le marché en 2025, certains PER en gestion pilotée se démarquent par leur qualité de gestion et leurs conditions tarifaires attractives. Voici quelques exemples des meilleurs PER dans cette catégorie :
Le Yomoni PER est populaire grâce à sa simplicité et une gestion optimisée par des ETF. Il a enregistré des performances proches de 14 % en 2023, ce qui en fait un choix privilégié pour ceux cherchant une gestion dégagée des contraintes de gestion autonome. Ramify PER, quant à lui, combine une gestion pilotée à haute performance avec des options d’investissement en SCPI, offrant ainsi une diversification solide. Avec une performance de plus de 18 % en 2023 sur les portefeuilles les plus dynamiques, il attire un profil d’épargnant en quête de performance supérieure.
Caravel PER est également une option sérieuse pour les investisseurs soucieux des frais. Avec une politique tarifaire agressive, il permet de minimiser les coûts tout en bénéficiant d’une gestion active de qualité. Ce PER convient particulièrement aux personnes désirant maximiser le rendement de leur investissement sans être pénalisées lourdement par des frais de gestion.
| Nom du PER | Caractéristiques Principales |
|---|---|
| Yomoni PER | Gestion ETF, rendement jusqu’à 14 % en 2023 |
| Ramify PER | Gestion diversifiée avec SCPI, rendement de plus de 18 % en 2023 |
| Caravel PER | Politique tarifaire compétitive, gestion active de qualité |
L’impact fiscal des PERs
En 2025, la dimension fiscale des PERs est incontournable. Ces produits d’épargne permettent de réduire l’impôt sur le revenu grâce à la déductibilité des versements. Cette réduction s’effectue dans la limite de 10 % des revenus imposables ou du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale. Toutefois, il est crucial de bien peser cet avantage fiscal avec l’impact futur lors de la sortie du PER.
Les conséquences fiscales à la sortie varient selon le type de retrait choisi :
- Sortie en capital: l’imposition se fait sur l’épargne constituée à l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux sont appliqués sur les gains.
- Sortie en rente: le revenu est imposé suivant la tranche marginale et un abattement est appliqué selon l’âge de l’épargnant.
Il convient donc d’évaluer, en fonction de votre profil fiscal et de votre horizon d’investissement, quelle option vous permettra d’optimiser au mieux votre situation financière sur le long terme. En outre, envisager une sortie progressive peut être une solution pour lisser l’impact fiscal dans le temps.
Tendances émergentes pour les PERs en 2025
L’évolution des Plans d’Épargne Retraite en 2025 montre une croissance des investissements responsables. De plus en plus de gestionnaires intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leur gestion. Les épargnants sont désormais plus enclins à opter pour des produits ayant une connotation écoresponsable.
Les nouveaux produits cherchent à :
- Engager dans des investissements durables.
- Répondre à la demande croissante pour des options plus responsables.
- Assurer une transparence totale sur la manière dont les fonds sont alloués.
Les PER proposant des investissements 100% ISR (Investissement Socialement Responsable) se multiplient sur le marché, et attirent de plus en plus d’épargnants soucieux de l’impact de leurs investissements. Ces stratégies offrent également un cadre potentiellement rentable et conforme aux attentes croissantes des investisseurs pour un monde plus durable.
Quels sont les avantages fiscaux d’un PER ?
Le PER permet de déduire les versements des revenus imposables dans certaines limites, ce qui peut réduire les impôts à payer.
Comment choisir entre différents PER ?
Considérez les frais de gestion, la performance historique, l’horizon d’investissement, et le profil investisseur adapté.
Est-ce que tous les PER offrent une gestion écoresponsable ?
Non, mais de plus en plus de PER incluent désormais des options d’investissement responsable pour répondre à la demande croissante.
